Ипотека и банкротство
Единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом, его не могут у Вас забрать.
Исключение — ипотека. Такую недвижимость подадут с торгов, а вас выселят. Проживание там детей, стариков, инвалидов не спасет.
25.12.2018 г. Пленум ВС РФ утвердил постановление № 48 и у ипотечников появился шанс.
Вы сохраните единственное жилье, обремененное залогом (ипотека), если одновременно:
- кредитор, у которого в залоге единственное жилье, не предъявил требование к должнику в процедуре банкротства в установленный срок* или пропустил его, а суд отказался восстановить.
- должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств.
*крайний срок, когда кредитор должен обратиться с требованием — в течении 2 месяцев с даты опубликования в газете “Коммерсант” сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества . Суд может восстановить этот срок.
После завершения процедуры залог прекращается. Кредитор не вправе удовлетворять свои требования за счет такого жилья вне рамок дела о банкротстве.
Автокредит и банкротство
Вы задолжали банку по автокредиту. В процедуре банкротства такой кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свои требования за счет предмета залога — автомобиля. Машину продадут с торгов, деньги пойдут на погашение долга.
Если кредитор пропустил срок для предъявления требований, суд срок не восстановил, то ТС теряет статус залогового имущества. Деньги от его продажи с торгов идут на погашение требований всех кредиторов, а не только залогового.
В этом случае, можно оставить автомобиль себе, если он необходим Вам в связи с инвалидностью (ст. 446 ГПК РФ).
“Зачем банкротиться, если автокредит? Пусть приставы продадут машину. А я не буду тратиться на процедуру”,- скажете Вы.
Разберемся:
Долг по автокредиту 500 000 р. плюс еще 400 000 р. в других банках.
Денег нет, просрочка 4 месяца, платить не можете.
Банки взыскивают с вас 900 000р., на ТС наложен арест.
- Приставы продадут автомобиль ниже рыночной цены, не хватит даже на погашение автокредита. Лишитесь ТС и останетесь в долгах.
В банкротстве, если денег от продажи не хватит, то долги полностью спишут при завершении процедуры. Лишаетесь ТС и освободитесь от долгов.
Для чего нужен адвокат
до подачи заявления:
оценить, освободят ли вас от долгов, не повредят ли сделки, которые Вы совершили, выгодно ли потерять имущество в банкротстве, или лучше платить. Есть процедуры к которым нужно готовить 6-12 мес (!ошибки на этом этапе ведут к неосвобождению от долгов, потере имущества)
после подачи заявления адвокат необходим чтобы:
- уменьшить требования/оспорить включение в реестр;
- защитить сделки;
- проследить чтоб торги были честными;
- доказать добросовестность должника.
Когда вы можете действовать самостоятельно:
нет имущества, не совершали сделок, не оспариваете требования кредитора, готовы к неосвобождению.