Есть ипотека и автокредит. Денег нет. Могу ли обанкротиться, но остаться в квартире?

Ипотека и банкротство

Единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом, его не могут у Вас забрать.

Исключение — ипотека. Такую недвижимость подадут с торгов, а вас выселят. Проживание там детей, стариков, инвалидов не спасет.

25.12.2018 г. Пленум ВС РФ утвердил постановление № 48 и  у ипотечников появился шанс.

Вы сохраните единственное жилье, обремененное залогом (ипотека), если одновременно:

  • кредитор, у которого в залоге единственное жилье, не предъявил требование к должнику в процедуре банкротства в установленный срок* или пропустил его, а суд отказался восстановить.
  • должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств.

*крайний срок, когда  кредитор должен обратиться с требованием —  в течении 2 месяцев с даты опубликования в газете “Коммерсант” сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества . Суд может восстановить этот срок.

После завершения процедуры залог прекращается. Кредитор не вправе удовлетворять свои требования за счет такого жилья вне рамок дела о банкротстве.

Автокредит и банкротство

Вы задолжали банку по автокредиту. В процедуре банкротства такой кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свои требования за счет предмета залога — автомобиля. Машину продадут с торгов, деньги пойдут на погашение долга.

Если кредитор пропустил срок для предъявления требований, суд срок не восстановил, то ТС теряет статус залогового имущества. Деньги от его продажи с торгов идут на погашение требований всех кредиторов, а не  только залогового.

В этом случае, можно оставить автомобиль себе, если он необходим Вам в связи с инвалидностью (ст. 446 ГПК РФ). 

“Зачем банкротиться, если автокредит? Пусть приставы продадут машину. А я не буду тратиться на процедуру”,- скажете Вы.

Разберемся:

Долг по автокредиту 500 000 р. плюс еще 400 000 р. в других банках.

Денег нет, просрочка 4 месяца, платить не можете.

Банки взыскивают с вас 900 000р., на ТС наложен арест.

  • Приставы продадут автомобиль ниже рыночной цены, не хватит даже на погашение автокредита. Лишитесь ТС и останетесь в долгах.

В банкротстве, если денег от продажи не хватит, то долги полностью спишут при завершении процедуры. Лишаетесь ТС и освободитесь от долгов.

Для чего нужен адвокат

до подачи заявления:

оценить, освободят ли вас от долгов, не повредят ли сделки, которые Вы совершили, выгодно ли потерять имущество в банкротстве, или лучше платить. Есть процедуры к которым нужно готовить 6-12 мес (!ошибки на этом этапе ведут к неосвобождению от долгов, потере имущества)

после подачи заявления адвокат необходим чтобы:

  • уменьшить требования/оспорить включение в реестр;
  • защитить сделки;
  • проследить чтоб торги были честными; 
  • доказать добросовестность должника.

Когда вы можете действовать самостоятельно:  

нет имущества, не совершали сделок, не оспариваете требования кредитора, готовы к неосвобождению.